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[商业财经知识]如何看待香港超越瑞士，成为全球最大离岸财富中心？ |
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俄罗斯寡头，拉美毒枭，非洲大独裁者，东南亚贪官，中东王爷，还有各国的暴发户和买办们，都需要一个放保险柜的地方。 瑞士是大国博弈的产物，本来就是个穷山恶水鸟不拉屎的地方，面积和重庆差不多大，没有出海口，没有矿产，按理说应该在欧洲角落里安静地吃灰。 但是巅峰的时候，瑞士管理着全球大约三分之一的跨境私人离岸财富，2.2万亿美元以上。 核心还是地理决定论。 二战前，几个大国实力均衡，需要一个缓冲地带，权贵们需要一个放保险柜的地方。冷战后美国一家独大，你想中立得看美爹让不让你中立，小国是没有选择权的。 后来被迫政治站队，没收毛子的资产，把信用砸了，资金开始往外转移。 欧洲宗教改革后，受天主教势力迫害的新教徒，从法国和意大利逃到瑞士，里面有不少商人贵族，他们带着钱来，但不能让原来国家的人知道他们有多少钱，否则会被清算，资产会被没收。 瑞士人摸清了这帮人的诉求，很多人的钱来的不干净，你来找我存钱，是不想让别人知道一些不可告人的东西。 1713年日内瓦大理事会出台规定：银行必须登记客户信息，但未经市议会批准，不得将信息透露给储户本人以外的任何第三方，虽然当时违反规定也不会坐牢，算是行业声誉底线。 后来法国大革命，旧贵族把钱往日内瓦转移。 1815年维也纳会议上，英法普鲁士和毛子博弈，都不想让任何一个对手控制阿尔卑斯山口，这是南北欧之间的通道，战略意义很大，于是大家约定俗成，瑞士这地方谁都别想独占，让它当一个缓冲区。欧洲贵族们的资本需要一个安全的地方，不会被战争摧毁。 瑞士的山很多，阿尔卑斯山占了大半，可以挖山体建地下金库，安全性拉满。 瑞士联邦制确立后，形成了稳定的民主政体，法律框架很稳定。对资本来说，政权稳定性很重要。 希特勒上台后，纳粹对犹太人的迫害升级，德国政府要求所有德国公民必须申报自己在国外的资产，隐瞒者重开。 盖世太保伪装成普通客户走进瑞士银行，拿一笔钱说帮我存入某某被怀疑者的账户，如果能存进去，就证明这个人确实有瑞士账户，把人抓回去。 针对纳粹的手段，1934年瑞士开始采取对策，如果盖世太保能随意套出客户信息，谁还敢把钱放瑞士，于是联邦《银行法》出炉，银行职员如果泄露客户秘密，面临6个月到5年监禁，最高5万瑞士法郎罚款，而且保密义务终身有效，离职和退休都不免责。 法律默许了数字代号账户，你可以用代号代替真名开户，真正身份只有少数员工知道。 保密从江湖规矩变成了瑞士的国家法律，这就在市场上建立了一种信用。 二战的时候，瑞士毫发无损，犹太人的资产大量转移到瑞士。 纳粹通过掠夺占领区积累了很多黄金，相当一部分被重新铸造成金砖，通过瑞士银行体系洗成硬通货，用来买战略物资，当时纳粹帝国银行约90%的黄金交易由瑞士渠道操作。 大量犹太客户在集中营遇难后，其瑞士账户变成无主死账，而瑞士银行在战后很长一段时间以保密为由拒绝核对继承人身份，拒绝公开名单，直到90年代在国际压力下才陆续赔偿。 同一个机制，既可以保护受迫害的犹太人，也可以替刽子手洗钱，自己赚的盆满钵满。 但站在纯商业角度，不考虑道德因素，对客户的信息保密确实做的不错。 战后西欧各国大搞福利，个人所得税和公司税一路走高，瑞士税率相对低，还有一套自由申报和源泉地征税的逻辑，很多境外产生的收入在瑞士不额外抽你一道，加上1934保密法的光环，富人都往瑞士跑。 亚非拉很多国家搞军事独裁，政变频率很高，每一次政变都会制造一批转移资产的精英，他们不敢放伦敦和纽约，瑞士是最佳选项。 瑞士已经形成了完整的产业链，私人银行比如百达、隆奥，很多是家族合伙制，不上市不披露财报，靠几代人的信誉背书，搞资产管理服务，做投资组合。 欧洲各国政府损失了巨额税收，瑞士的保密法客观上就是帮凶，因为在瑞士看来，逃税在外国是不是犯罪不归它管。 2008年之后经济下行，各国变穷了，瑞士的保险柜就成了大家案板上的肉。 金融危机和欧债危机把西方政府逼急了，财政窟窿太大，它们必须从离岸避税这块肥肉上咬回来。 美国带头砸场子，以协助美国公民逃税发起起诉，UBS支付7.8亿美元和解，交出几千个客户信息。 美国立法，不配合信息披露的外国金融机构，在美国的收入要被抽惩罚性税。瑞士银行要么交名单，要么丢掉美国市场，这是硬实力碾压。 瑞士最古老的私人银行Wegelin被逼解散，杀鸡儆猴。 2013年瑞士签了《多边税收征管互助公约》，2014年签了OECD的《税务事项信息自动交换宣言》 2018年起正式实施跨国金融账户信息自动交换，瑞士不再无条件替非居民保密了。 2022年是个分水岭 俄乌冲突爆发后，瑞士宣布放弃中立的立场，跟随欧盟冻结俄罗斯约80亿美元的央行资产和私人资产，地缘政治的不确定性暴露了它的脆弱性。 你一旦在政治站队里动了客户的钱，这个品牌就砸了，其他客户会担心你明天会不会也对我动手。 2024年外国客户从瑞士银行体系撤出的资金达1080亿瑞郎，自1945年以来最大单年资金外流，瑞士跨境财富管理资产规模大幅缩水。 再加上欧美国家这些年联手反洗钱，强迫税务透明，把瑞士的护城河拆了。 |
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老中是体面人，除了49年建国时，把外国在华实体资产收归了国有，不承认一切权益及条约外，往后不管关系好坏，对外国实体在华的合法利益都是高度尊重的。 老中可以不让你的货进来。 老中可以自己的货不给你。 老中从未等你投资了建厂了，再不知道从哪个犄角旮旯找出条法律或索性热更新，收你的厂、罚你的款、不让你的钱走等等。这个世界上喜欢不喜欢老中的人，都清楚这一点。 除了建国那一回，但那一回所有人的内心都没什么波澜，毕竟老中不是选举上台的，是打赢内战上台的，打赢内战上台的古今中外都是想承认什么就承认什么，不想承认什么就不承认什么，不稀奇。 |
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因为瑞士在22年开始的俄乌战争后，犯下了一个致命错误，就是把俄罗斯富豪存在瑞士银行的账户中的钱给提走了，完全是砸了祖宗几百年建立起信用口碑的牌位。 俄罗斯富豪的钱，居然可以被美国政府，欧盟政府给提走了！ 对比香港，到今天为止，连禁止大陆流入香港资金都做不到，更别提流出和提走了。 香港毫无疑问就是当今地球最可靠的离岸财富中心。 |
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香港超越瑞士成为全球最大离岸财富中心。香港没做什么，对手全自杀了。 瑞士的保密制度几百年没破过，2008年UBS被美国人逼着交了7800个客户名单。你替富人管钱，最值钱的东西是嘴严。你把嘴张开了，你就不值钱了。2013年瑞士签了自动信息交换协议，彻底没了回头路。你变成了最危险的地方，说不准哪天你的名字就被交出去了。 新加坡太小了。容量就那么大，十个百亿级的家办过来就占满了。2023年一场洗钱案爆出来，28亿新币，全球都在看。新加坡连夜收紧门槛。你逼着钱往外流。富人最怕的就是”烦”。我换个地方需要解释三遍，我不去了。 开曼被欧盟列进灰名单了。你一个离岸中心被全球盯着，谁还敢把钱放进去。阿联酋在搞新制度，没跑通，没案例，没人敢把大钱放进一个还没证明过自己的地方。伦敦脱欧以后金融地位一直在掉，不会掉到底，但已经不在第一排了。 香港从头到尾没改过规则。普通法系一百年没动过，资金自由流动一百年没关过，税率一直低。没创新过，没改革过，没抢过谁的生意。香港最了不起的地方就是它什么都没干。它活到了所有人自爆的那天。 你不需要比别人好多少，你只需要比别人活得长。香港半死不活地撑过了所有唱衰，等瑞士跪了，等新加坡紧了，等开曼被拉黑了，等伦敦退欧了。它是最后一个站着的。你不选它你选谁。 离岸财富这件事，剩下的就是赢家。香港每次都剩下，每次都赢。2008年、1998年、2020年，每一次都有人喊它完了，每一次它都站着。 钱不相信你会赢，钱相信你死不了。你死不了，你的承诺就还在。你的承诺还在，钱就敢放在你这里。香港用几十年证明了这件事。 最值钱的本事是坐着不动。 送礼物 还没有人送礼物，鼓励一下作者吧 |
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瑞士当初何必对那些俄罗斯富豪的资产动刀呢，百年信誉毁于一旦，香港都笑嘻了，现在一堆中东土财主的家族办公室都设在了香港 |
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